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近藤和弘法律事務所です。

個人再生とは，裁判所を利用して債務を圧縮する手続です。

裁判所を利用する手続という点では破産と同じですが，破産が支払義務を免れるための手続であるのと異なり，個人再生の場合は，債務の一定額を原則として３年間で弁済し，残りの債務を免除してもらいます。

破産するまではいかないが，今のまま支払い続けるのは難しい，という方は個人再生の利用を検討します。

住宅資金特別条項といって，住宅ローンが残っていて，住宅に抵当権が設定されている場合に，その住宅を手放さずに済む制度もあります。

債務の一定額を弁済する，ということですが，その一定額とは

債務の額が
１００万円未満はその額
１００万円以上５００万円未満は１００万円
５００万円以上１５００万円未満は債務額の５分の１
１５００万円以上３０００万円未満は３００万円
３０００万円以上５０００万円以下は債務額の１０分の１

となっています。

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債務整理をする際、いわゆるブラックリストに載ることを心配される方も多いと思います。

ブラックリストに載ると、おおよそ7年程度、借入れができなくなります。
ブラックリストというと何か大変なことのように考えておられる方もおられますが、ただ一定期間借入れができなくなるというだけです。

そもそも、債務整理をする前に延滞などで既にブラックリストに載っている方もおられ、その場合既に借り入れはできなくなっているので、債務整理によってブラックリストに載ることを心配する意味はありません。

では、過払い金返還請求はどうでしょうか？

かつては、過払い金返還請求をした場合、その情報が信用情報として登録されていましたが、現在は過払い金返還請求によりブラックリストに載ることはなくなりました。

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破産とは債権者に対する債務を完済できる状態にないこと(債務超過)を裁判所に認定してもらう手続です。
破産手続開始の申立と同時に免責(債務を支払わなくてよいという決定)の申立も行ないます。

破産すると全財産を失うと考えておられる方も多いですが、生活に最低限必要な財産をはじめとして、一定の財産は手元に残すことができます。

返済のために借金を繰り返す、という自転車操業状態になるよりは、破産手続によって経済的再スタートをきることを考えるべきです。

返済が出来ないとお悩みの方、一度ご相談ください。

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任意整理の一事例を紹介します。

大手消費者金融（サラ金）から遅延損害金も含めて150万円余りの請求書が届いたということでご相談に来られました。

当職が受任し，取引履歴を取り寄せて利息制限法に引き直し計算したところ，過払いにはなっていませんでしたが，残債務が2000円程になり，これを支払うことで債務がなくなりました。

このように，任意整理によって債務を減らし，場合によっては過払い金を取り戻すことができます。

借金で困っておられる方，一度ご相談ください。

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個人の方の債務整理の方法には，大きく分けて�@任意整理，�A破産，�B再生の３種類があります。

�@任意整理とは，裁判所を通さず，債権者と交渉して債務を整理する方法です。

まず，債権者から取引履歴の開示を受け，利息制限法を超える利息を取られている場合，利息制限法に引き直します。
引き直すことによって，債務がゼロ，又は払い過ぎになっていることが判明することもあります。
取引期間が長ければ長いほど，その可能性は高くなります。払い過ぎになっている場合，これを「過払い金」といいます。
払い過ぎになっていなくても，債務額が大幅に減ることになります。
詳しくはこちらをご覧ください。

一部の業者について過払い，一部の業者について債務が残る場合，過払い金を債務の返済に充てます。それでも債務が残る場合，分割払いの交渉をします。

当事務所では任意整理のご相談をいつでもお受けしております。

お気軽にご相談ください。